陆陆续续，2020考研学子都进入了寒假。不同学校寒假时间不同，在30-60天左右。寒假期间不知道做什么?跟着文都考研小编一起学习金融专业考研知识点吧。今天我们来学习货币银行学章：信用。
1.信用：指未来偿还商品赊销或商品借贷的一种承诺，是关于债权债务关系的约定。(1)特点：以商品货币的使用权为交易标的，以还本付息为条件，以信任为基础，以利益化为目标，是价值运动的特殊形式。(2)作用：①调节作用。利用利率自发调节;利用信贷规模、差别利率和信贷投向调整主动调节。②流通作用。创造和提供流通工具，节约现金流通与流通费用。③分配作用。有利于资本集中和积累;资金自发的从效益低的部门流向效益高的部门，整个社会的投资效益和生产力。(3)发展：信用经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用三个阶段。(4)分类：按主体分有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和合作信用。按期限分有长期信用与短期信用。按地域分有国内信用和国际信用。此外还有租赁信用与资本信用的特殊形式。
2.高利贷信用：即利息过高的信用关系，在前资本主义社会中占统治地位。(1)存在原因：①需求原因：维持其统治和奢 侈生活或维持正常生产生活。②金属货币供给有限，而需求相对较髙。(2)作用：①积极作用：提供资金来源，解决燃眉之急。②消极作用：増大了负债成本，不利于社会化商品生产销售，也带来了社会不安和动荡。
3.直接金融：指资金短缺单位直接在证券市场上向资金盈余单位发行股票债券等凭证筹集资金的一种融资形式。(1)优点：①节约了中介成本。②获得长期稳定资金。③在法人治理上发挥作用。④优化配置资源。⑤加强资金集中。(2)缺点：①进入门槛较高。②需要一定的专业知识。③资金供给方承担了较多风险。
4.间接金融：指资金盈余单位把资金存放或投资到银行等中介机构，冉由这些机构以或直接投资形式将资金转移到资金短缺单位的一种融资形式。(1)优点：①可以动员零星存款。②可以减少信息成本和合约成本。③以短期变为长期，实现期限转化。④通过资产多元化降低风险。(2)缺点：割断资金供需双方联系，对中介机构更为依赖。资金供给方对资金需求方的资信状况缺乏了解。
5.信用制度：约束信用主体行为的一系列规范与规则，可以是正式法律法规，也可以是非正式的价值观念、意识形态和风俗习惯。
6.商业信用：指企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式，包含了销售与借贷两方面，典型形式有赊销，赊购，分期付款等。(1)作用：调节资金佘缺，对经济有润滑和促进作用。(2)缺点：在方向上是严格单向的，由上游企业为下游企业提供;规模上也受到单个企业资金规模的局限;信用链条不稳定。(3)工具主要有商业汇票和商业本票。
7.银行信用：指银行或其他金融机构以货印形态提供的一种信用形式，是在商业信用基础上发展起来的间接信用，具有广泛性、间接性和综合性。优点：①方向上可以双向提供;②不受个別企业资金的限制;③以短期变为长期，进行期限转化;④可降低信息生产成本。
8.国家信用：指国家或其附属机构向社会公众和国外政府机构发行债券或借入资金的一种信用形式，以国家为主体。(1)分类：按照来源可以分为国内信用和国外信用，按期限可分为国库券、中期国债和长期国债，按发行方式可分为公开征募和银行承销。(2)信用工具：中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券。(3)作用：弥补财政开支不足，进行生产性投资。
9.消费信用：指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于满足其消费需求的一种信用形式，包括实物信用和货币信用。(1)形式：赊销、分期付款和消费信贷。(2)作用：①增加即期的有效消费，一定条件下促进经济的增长。②引导消费方向，促进价值较高的商品的销售。③开拓新的业务领域，分散风险，改善资产质量，提升商业银行竞争力。④促进产品的更新换代、新技术的应用和新产品的推广。
10.租赁信用：指租赁公司或其他出租者将租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金，到期收回出租物的一种信用形式。形式：经营性租赁，融资性租赁和服务性租赁。
11.国际信用：指国与国间相互提供的一种信用形式，是国际经济发展过程中资本运动的主要形式。形式：出口信贷，政府信贷，国际金融组织，商业，补偿贸易等等。
12.资本信用：即资本市场信用，指通过资本市场实现的资金借贷和转移。它分为股票信用和公司债券信用两种。前者是股份公司的筹资工具，后者是股份公司发行的有制约性偿还义务的信用工具。
13.股份有限公司：指通过发行等额股票募集资金，股东以所认购股票份额为限承担有限责任的一种公司形式，是建立在信用关系普遍发展基础上的。特点：(1)公司股本通过发行面值相等的股票筹集。(2)股东以投入股本为限承担有限责任。(3)不能退股，但可以在股票市场上转让流通。(4)根据持有的股票数量拥有相应的投票权。(5)实现了所有权和经营权的分离。
14.商业票据：指以商业交易为根据签发的，表明债权债务关系的信用工具，是一种书面契约，具有抽象性、不可争辩性和无担保性，包括本票和汇票。本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书。汇票是出票人命令付款人在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。
15.贴现：指票据持有人为取得现金，用未到期票据，向银行融通资金，而银行按一定的贴现率扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将余额支付给贴现人的行为。
16.商业票据：商业票据指以商业交易为条件签发的，表明债权债务关系的信用工具。它有三个特性：抽象性、不可争辩性和无担保性。同时以法律规定的严密格式对金额、日期、票据关系人等事项进行明确和全面的记载。商业票据是一种书面契约，分为本票和汇票。本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书;汇票是出票人命令付款人在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。商业票据一般由实力雄厚、信誉良好的大型工商企业在公开市场上发行，期限最短30天，最 长不超过270天，是一种十分有效的融资工具。
17.消费信用：消费信用指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。消费信用与商业信用和银行信用并无本质区別，只是授信对象和授信目的有所不同。从授信对象来看，消费信用的债务人是消费者，即使用生活资料的个人和家庭。从信用目的来看，是为了满足和扩大消费者对消费资料的需求。
18.经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁：经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁是租赁信用的三种基本形式。经营性租赁指出租人将自己经营的设备或用品出租的一种租赁形式，目的在于使用设备。出租品的维修管理责任由出租人承担，租赁期满后由出租人收回，租用者无权购买。融资性租赁指出租人按承租人的要求购买货物再出租给承租人的一种租赁形式。租赁期间承租人承枳维修管理责任。租赁期满后，承租人可以选择购买货物。服务性租赁指出租人负量租赁物的保养、维修、配件供应和培训技术人员等服务的一种租赁形式。三种形式虽然都以租赁为外在形式，但其交易实质、合同双方权利义务以及风险分担状况都是不同的，因此适用于不同的经济活动，满足了不同的需求。
19.国家信用：国家信用指国家或其附属机构向社会公众和国外政府机构发行债券或借入资金的一种信用形式，以国家为主体。它按照来源可以分为国内信用和国外信用，按期限可分为国库券、中期国债和长期国债，按发行方式可分为公开征募和银行承销。主要信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券。国家信用主要用于弥补财政开支不足和进行生产性投资。
20.租赁信用：租赁信用是指租赁公司或其他出租者将租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金，到期收回出租物的一种信用形式。主要有经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁三种不同形式。租赁信用实际上是一种实物信用，企业只需支付一定的租金即可使用租赁物，所以可以方便小型企业的生产经营，减少技术进步带来的损失，当前发展迅速。
21.间接融资：间接金融是指资金盈余单位把资金存放或投资到银行等中介机构，再由这些机构以或直接投资形式将资金转移到资金短缺单位的一种融资形式。利用中介机构融通资金，可以动员零星存款，减少信息成本和合约成本，实现期限转化，同时通过资产多元化降低风险，但对中介机构更为依赖。这是传统的融资形式，即使在今天的中国也是最主要的融资方式，并将在一定时期内发挥重要作用。
22.直接融资：直接融资，是“间接融资”的对称，亦称“直接金融”。直接融资没有金融中介机构介入的资金融通方式。在这种融资方式下，在一定时期内，资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。直接融资是资金直供方式，与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对筹资者来说成本却又比较低。但由于筹资人资信程度很不—样，造成了债权人承担的风险程度很不相同，且部分直接金融资金具有不可逆性。
23.汇票与本票：汇票与本票是商业票据的两种基本形式。本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书。它涉及到两个关系人，即出票人和受票人。汇票是出票人命令付款人在见票或约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。它涉及到三个关系人，即出票人、付款人和持票人。二者均可背书转让，被背书人对前手拥有追索权，但汇票需经过承兑方能生效，其中经银行承兑的票据信用较高，更容易流通。
24.补偿贸易：补偿贸易是指技术贸易、商品贸易和信贷结合的一种利用外资的形式，是国际信用的一种形式。基本食义是，由外商直接提供或在信贷基础上提供机器设备或技术给本国企业，本国企业用该设备或技术生产的产品或其他产品，分期偿还进口设备或技术的价款和利息。主要形式包括：直接补偿、间接补偿、综合补偿和劳务补偿。直接补偿是使用该设备或技术生产的产品偿还，间接补偿是用其他产品偿还，综合补偿是前两者的综合，劳务补偿是提供劳务偿还。
25.信用交易：信用交易是证券流通市场的一种交易方式。购买证券者先付证券价款一部分，或称保证金，其余部分由经纪人垫付。由于这种交易是取得了经纪人信用购买的，所以称为信用交易。这种交易方式在美国被称作“垫头”交易。当购买证券者想购买一定数额的某种股票而无足够的货币资本时就往往采用这种办法。由于信用交易下证券购买者仅支付部分证券价款，大部分价款是山经纪人垫款购买的，因此购买证券者在归还垫款之前，这种交易的证券抵押权归经纪人。经纪人可以用这些有价证券作抵押从银行取得，作为其垫款的资金来源。证券购买者在这种情况下不但要支付给经纪人代买证券的佣金，而且要支付经纪人垫款的利息，垫款利息高于经纪人向银行利息的差额为经纪人的收益。当购买者不能偿还时，经纪人有权出卖这些证券。
以上就是金融专业考研知识点：信用。关于信用的概念很多，2020考研考生通过看这些概念可能理解不是很深刻。小编建议大家再回去过一遍课本，梳理一下概念之间的关系。更多金融专业考研知识点，欢迎继续关注本栏目。
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